環球微速訊：還錢比借錢還難，銀行為什么不想讓我提前還貸？

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在“買房熱”前，“提前還貸潮”爆發了。

購房者提前還貸需排隊，銀行APP全約滿

春節前后，提前還貸再度成為熱詞，出現在各大社交網站與群聊中。

一位家住杭州的女士可樂告訴藍鯨記者，自己小區很多人都在規劃提前還貸，自己也正在通過各種渠道了解相關情況，“如果能還肯定要先還掉的?！辈恢购贾?，鄭州、上海、沈陽等多個城市都涌現了“提前還貸潮”。

“提前還貸”的根本原因是房貸的成本過高，對于大多數購房者來說，這都是一筆不菲的支出。

家住某二線城市的小佳從2022年就已經開始進行提前還貸，“我去年年底提前還了15萬，主要還是覺得還房貸太虧了，還了一年多根本沒還多少本金，大部分時間都在還利息，感覺自己虧很大?！毙〖汛致杂嬎?，光利息就要付30多萬，“這樣提前還其實是賺錢啊?！?/P>

雖然可樂一家已經還了兩年房貸，但用她自己的話來說，“其實還沒有完全開始還本金”，可樂表示，“我們總共商貸70萬，結果還了兩年半，還有68萬?！?/P>

家住上海的小英也動了提前還貸的念頭，不過當她向建行進行咨詢時才發現，“現在已經排到4月了，想提前還得看有沒有機會?！?/P>

據財聯社1月19日報道，從北京地區多家銀行處了解到，目前提前還房貸的客戶較多，提前還房貸需要提前一個月申請，有銀行則表示，目前預約提前還房貸的還款時間已經排到5月份。

此外，銀行工作人員普遍表示，提前還房貸不需要繳納違約金。據錢江晚報，有兩家國有大行信貸經理告訴記者：購房者想要提前還貸，預計有三個月的等待期。據每日經濟新聞報道，“某國有銀行提前還貸的業務已經排到今年十月份了”，一位該行員工表示，該行曾專門開會討論如何應對“還款激增”問題。

為什么大家搶著還房貸

除了本就過高的房貸成本，近期的利率變化也是引發“提前還貸潮”的重要原因。

是否進行提前還貸取決于房貸利率和投資收益率的變化。若房貸利率大于投資理財收益率，則盡快選擇提前還貸，因為此時的房貸負擔遠超過理財回報。

可樂告訴藍鯨記者，“我們2020年7月的房貸利率是5.14,2022年7月調整后下降到了4.94，現在新房貸款利率只有4個點了，我們高的很吃虧。而且這兩年我們裝修、車子之類的大頭支出都已經告一段落，掙得錢也沒有更高投資收益渠道，所以提前還貸其實是一個非常好的選擇?！?/P>

春節以來，多地房貸利率下降的消息撥動市場神經，成為“提前還款潮”出現的一大原因。

就在今年1月5日，央行網站發布消息顯示，近日，人民銀行、銀保監會發布通知，決定建立首套住房貸款利率政策動態調整機制。新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均下降的城市，可階段性維持、下調或取消當地首套住房貸款利率政策下限。春節假期后，市場便迎來了鄭州首套房貸利率降至3.8%的消息。

根據上海易居房地產研究院梳理的數據，2023年1月份以來全國各地降低房貸利率或執行低利率的城市名單，共計30個城市，包括蘭州、天津、武漢、太原、無錫、珠海等。這30個城市房貸利率均低于4.1%的下限，同時呈現了4.0%、3.9%、3.8%和3.7%的四個梯隊。統計發現，在這30個城市中，至少有一半城市的房貸利率為3.8%。

為什么銀行急了

“提前還貸潮”的出現也讓銀行有些難以招架。

藍鯨財經從銀行工作人員處了解到，如果扎堆提前還房貸，會對銀行個人貸款規模造成負面影響，因此銀行會采取讓借款者長時間輪候、等待審核的方式推遲提前還款壓力。

據頂端新聞報道， 一業內人士坦言，“房貸業務是銀行爭取貸款利潤的收入來源之一，大面積提前還房貸，是銀行最不愿意看到的情況?！?/P>

于是就出現了一種“還錢比借錢還難”的尷尬局面，據市界報道，銀行的還貸門檻近年來逐步增高。除了需要收取違約金外，一些地區的銀行，比如廣東、四川、上海、福建等，不能線上預約，只能線下預約。即便是線下預約，還貸人也經常會遇到或額度約滿，或要排隊幾個月的情況。

面對“提前還貸潮”，有專家提醒，購房者應考慮自身實際，不必盲目跟風提前還房貸。

但藍鯨記者采訪了多位計劃提前還貸的購房者，他們普遍表示，如果提前還貸肯定會在一段時間內在現金流上比較緊張，有的被訪者告訴藍鯨記者，自己的朋友為了提前還貸，借了消費貸，“消費貸利息才3.53”，“忍一忍就過去了，畢竟省大幾十萬呢?！?/P>